Кто мы. PREFLOOR LTD предоставляет технологические и организационные решения, связанные с взаимодействием продавцов с лицензированными поставщиками платежных услуг. PREFLOOR LTD осуществляет предварительную проверку продавцов, собирает и обрабатывает необходимые KYB/KYC и compliance-данные, проводит screening и оценку рисков, а также передает необходимые документы и сведения соответствующим лицензированным платежным партнерам.
PREFLOOR LTD не является банком, учреждением электронных денег или лицензированным платежным учреждением, не принимает депозиты, не хранит клиентские денежные средства, не выпускает платежные инструменты и не открывает и не ведет платежные счета для продавцов или их клиентов.
Регулируемые платежные услуги предоставляются соответствующими лицензированными платежными учреждениями, учреждениями электронных денег, эквайерами и иными лицензированными платежными партнерами в соответствии с применимой договорной структурой.
1. НАША РОЛЬ В ПРОЦЕССЕ ПРОВЕРКИ
PREFLOOR LTD проводит собственную предварительную и текущую compliance-проверку контрагентов в рамках внутренних процедур управления рисками, предотвращения мошенничества, финансовых преступлений и соблюдения требований лицензированных платежных партнеров.
Проверка PREFLOOR LTD может включать сбор и анализ корпоративных документов, установление структуры собственности и бенефициарных владельцев, санкционный и PEP-скрининг, adverse media screening, оценку бизнес-модели, лицензий, рынков деятельности и иных факторов риска.
Необходимые документы, сведения и результаты проверки могут передаваться соответствующему лицензированному платежному партнеру для проведения его собственной независимой проверки.
Лицензированный платежный партнер самостоятельно оценивает контрагента, вправе запросить дополнительные документы и информацию и самостоятельно принимает окончательное решение о подключении и предоставлении платежных услуг.
Успешное прохождение проверки PREFLOOR LTD не гарантирует последующее одобрение со стороны лицензированного платежного партнера.
2. ДО НАЧАЛА СОТРУДНИЧЕСТВА
До начала сотрудничества каждый контрагент заполняет KYB-анкету PREFLOOR LTD и предоставляет документы и информацию, необходимые с учетом характера деятельности и уровня риска, включая:
- корпоративные документы, включая свидетельство о регистрации, уставные документы, сведения о зарегистрированном офисе, директорах, акционерах и бенефициарных владельцах;
- документы, удостоверяющие личность директора или иного уполномоченного лица, действующего от имени компании;
- сведения о структуре собственности и контроля;
- информацию об акционерах и конечных бенефициарных владельцах, владеющих прямо или косвенно 10% и более либо иным образом осуществляющих существенный контроль;
- описание бизнес-модели, товаров или услуг;
- информацию об ожидаемых объемах, валютах, странах, платежных коридорах и используемых способах оплаты;
- лицензии, разрешения и регистрации, если они требуются применимым законодательством;
- действующий веб-сайт, включая применимые условия использования, refund policy и информацию о компании;
- иные документы и сведения, которые PREFLOOR LTD или соответствующий лицензированный платежный партнер обоснованно считает необходимыми для проведения due diligence.
PREFLOOR LTD вправе запросить заверенные копии документов, перевод, нотариальное удостоверение, апостиль или иное подтверждение подлинности, если это необходимо исходя из юрисдикции, характера документа, уровня риска или требований лицензированного платежного партнера.
3. СКРИНИНГ
PREFLOOR LTD проводит screening соответствующих физических и юридических лиц, который может включать:
- санкционные списки;
- PEP screening;
- adverse media;
- fraud и иные compliance-related проверки.
Проверка может распространяться, в зависимости от обстоятельств и уровня риска, на:
- директоров;
- акционеров;
- бенефициарных владельцев;
- контролирующих лиц;
- саму компанию;
- иных релевантных участников бизнес-модели.
Screening проводится как при первоначальном onboarding, так и в ходе деловых отношений.
Автоматизированные screening-инструменты могут использоваться для выявления совпадений, alerts и иных risk indicators. Такие результаты сами по себе не означают автоматический окончательный отказ и подлежат дополнительной оценке, когда это необходимо.
4. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
Глубина и объем due diligence зависят от уровня риска конкретного контрагента.
При оценке риска PREFLOOR LTD может учитывать, в частности:
- вид деятельности;
- страны и рынки присутствия;
- структуру собственности и контроля;
- прозрачность корпоративной структуры;
- наличие и характер лицензирования;
- используемые платежные методы;
- ожидаемые объемы и характер транзакций;
- chargeback, refund и fraud risk;
- репутационные и санкционные риски;
- требования соответствующего лицензированного платежного партнера.
В отношении контрагентов с более высоким уровнем риска PREFLOOR LTD вправе применять enhanced due diligence и запрашивать дополнительные документы, включая Source of Funds и/или Source of Wealth, а также проводить более частый ongoing monitoring.
5. ТЕКУЩИЙ МОНИТОРИНГ
В течение деловых отношений PREFLOOR LTD вправе осуществлять ongoing monitoring, включая:
- периодический пересмотр compliance-файла контрагента;
- повторный sanctions, PEP и adverse media screening;
- пересмотр риска при изменении бизнес-модели, структуры собственности, контроля, лицензирования, рынков деятельности или объемов;
- анализ информации о деятельности, которая может существенно отличаться от заявленной бизнес-модели;
- запрос обновленных документов и информации;
- иные меры, разумно необходимые для управления compliance, fraud, sanctions и иными рисками.
Контрагент обязан своевременно уведомлять PREFLOOR LTD о существенных изменениях в структуре собственности или контроля, статусе лицензирования, бизнес-модели, юрисдикциях деятельности или иных обстоятельствах, которые могут повлиять на его risk profile, в срок, установленный соответствующим договором либо иными применимыми условиями.
6. ПЕРЕДАЧА ДАННЫХ ЛИЦЕНЗИРОВАННЫМ ПАРТНЕРАМ
Для целей подключения и дальнейшего обслуживания PREFLOOR LTD вправе передавать соответствующему лицензированному платежному партнеру документы и информацию, собранные в рамках KYB/KYC, due diligence, screening и ongoing monitoring.
Такая передача может включать, в зависимости от необходимости:
- корпоративные документы;
- данные директоров, акционеров и бенефициарных владельцев;
- идентификационные документы;
- результаты screening;
- сведения о бизнес-модели и лицензировании;
- Source of Funds / Source of Wealth;
- транзакционные и иные сведения, необходимые для оценки риска и предоставления соответствующих услуг.
Лицензированный платежный партнер вправе проводить собственную независимую проверку и не обязан полагаться исключительно на результаты проверки PREFLOOR LTD.
Передача и обработка персональных данных осуществляются в соответствии с применимым законодательством о защите данных и Политикой конфиденциальности PREFLOOR LTD.
7. КОГДА МЫ МОЖЕМ ОТКАЗАТЬ ИЛИ ПРИОСТАНОВИТЬ СОТРУДНИЧЕСТВО
PREFLOOR LTD вправе в зависимости от характера и уровня риска:
- запросить дополнительные документы или объяснения;
- отложить или отказать в onboarding;
- установить дополнительные условия или ограничения;
- приостановить взаимодействие;
- прекратить деловые отношения.
Такие меры могут применяться, в частности, если:
- деятельность контрагента относится к запрещенной или неприемлемой категории;
- структура собственности или бенефициарные владельцы не могут быть установлены с достаточной степенью уверенности;
- необходимые документы или информация не предоставлены;
- выявлены применимые санкционные ограничения либо неприемлемый sanctions risk;
- предоставленная информация является ложной, неполной, противоречивой или вводящей в заблуждение;
- фактическая деятельность существенно отличается от заявленной;
- уровень AML, fraud, chargeback, regulatory, reputational или иного риска становится неприемлемым;
- соответствующий лицензированный платежный партнер отказывает в подключении или дальнейшем обслуживании.
PREFLOOR LTD не обязана раскрывать детальные причины принятого решения, если такое раскрытие ограничено применимым законодательством, требованиями компетентных органов, требованиями лицензированного платежного партнера либо может повлиять на эффективность compliance-мер.
8. ВЗАИМНАЯ DUE DILIGENCE
В рамках разумной взаимной due diligence PREFLOOR LTD может по запросу предоставить корпоративные и compliance-документы о себе, необходимые для проверки контрагентом или лицензированным платежным партнером.
Объем предоставляемой информации определяется с учетом цели запроса, требований конфиденциальности, защиты персональных данных и иных применимых ограничений.
9. СОХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
PREFLOOR LTD хранит документы и информацию, полученные в рамках KYB/KYC, due diligence, screening и ongoing monitoring, в течение срока, необходимого для соответствующих compliance, contractual, fraud prevention и иных законных целей, а также в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством или обоснованными требованиями лицензированных платежных партнеров.
По истечении применимого срока данные удаляются, обезличиваются или иным образом выводятся из активной обработки, если их дальнейшее хранение не требуется законом или для защиты законных интересов PREFLOOR LTD.
10. КОНТАКТНЫЕ ДАННЫЕ
Чтобы запросить KYB-анкету, предоставить обновленные документы или задать вопрос по вопросам compliance, свяжитесь с нами:
PREFLOOR LTD
Giannou Kranidioti & Pargas 9,
Floor 1, Flat/Office 102,
1065 Nicosia, Cyprus
Электронная почта: business@prefloorltd.com