Запрещенные и ограниченные виды деятельности

1. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

PREFLOOR LTD не осуществляет подключение и не содействует предоставлению платежных решений мерчантам, деятельность которых связана с:

• материалами о сексуальном насилии над детьми либо иным контентом, сексуализирующим несовершеннолетних;
• торговлей людьми, принудительным трудом или незаконной торговлей человеческими органами;
• терроризмом, финансированием терроризма либо деятельностью с участием лиц, организаций, территорий или программ, подпадающих под применимые санкционные ограничения;
• незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ, контролируемых веществ и новых психоактивных веществ вне законного фармацевтического или иного разрешенного канала;
• незаконной торговлей оружием, боеприпасами, взрывчатыми веществами и иными товарами, оборот которых запрещен или существенно ограничен применимым законодательством;
• финансовыми пирамидами, схемами Понци, матричными схемами, незаконными высокодоходными инвестиционными программами и иными аналогичными мошенническими моделями;
• мошенническими, обманными или вводящими в заблуждение предложениями, включая поддельные товары, поддельные документы и иные незаконные товары или услуги;
• программами-вымогателями, вредоносным программным обеспечением, незаконной торговлей учетными данными или данными платежных карт, ботнетами, услугами незаконного взлома и иной противоправной кибердеятельностью;
• отмыванием денег, финансированием терроризма, сокрытием происхождения денежных средств либо иной деятельностью, направленной на легализацию преступных доходов;
• предоставлением платежных, финансовых, инвестиционных или иных регулируемых услуг без необходимой лицензии, регистрации или разрешения, если такие требования установлены применимым законодательством;
• обработкой платежей или переводом денежных средств от имени нераскрытых третьих лиц либо использованием схем, направленных на сокрытие фактического мерчанта или получателя денежных средств;
• систематическим или существенным нарушением прав интеллектуальной собственности;
• незаконной торговлей дикими животными, охраняемыми видами или иными объектами, оборот которых запрещен законодательством.

2. ОГРАНИЧЕННЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ТРЕБУЮЩИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПРОВЕРКИ

Следующие виды деятельности могут рассматриваться PREFLOOR LTD индивидуально с учетом применимого законодательства, уровня риска, наличия необходимых лицензий или разрешений, если они требуются, а также требований и risk appetite соответствующего лицензированного платежного партнера:

• онлайн-азартные игры, ставки, казино, лотереи и иные виды gambling;
• торговые платформы, брокерские услуги, forex, CFD и иные инвестиционные или финансовые продукты;
• криптовалютные биржи, virtual asset services, fiat-to-crypto и crypto-to-fiat сервисы, а также кастодиальные кошельки;
• кредитование, потребительский кредит, факторинг, BNPL и иные кредитные продукты;
• аптеки, телемедицина, рецептурные лекарственные средства и иные регулируемые медицинские продукты или услуги;
• табачная продукция, никотиновые продукты и алкоголь;
• законный контент для взрослых при условии подтверждения возраста и согласия всех участвующих лиц;
• сервисы знакомств и общения, если их бизнес-модель или профиль риска требует дополнительной проверки;
• нутрицевтики, пищевые добавки, health-related продукты и товары, содержащие медицинские или иные регулируемые заявления;
• взыскание задолженности, debt collection и credit repair;
• travel, ticketing и иные услуги с длительным периодом между оплатой и фактическим оказанием услуги;
• благотворительный, общественный или политический сбор денежных средств;
• иные виды деятельности, которые PREFLOOR LTD или соответствующий лицензированный платежный партнер относят к повышенному риску.

Само по себе отнесение деятельности к одной из указанных категорий не означает автоматический отказ в подключении.

3. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОВЕРКА

В рамках дополнительной проверки PREFLOOR LTD вправе запросить у мерчанта информацию и документы, включая:

• корпоративные и регистрационные документы;
• лицензии, разрешения и регистрации, если они требуются применимым законодательством;
• информацию о структуре собственности и бенефициарных владельцах;
• информацию о бизнес-модели, товарах и услугах;
• сведения о странах и рынках осуществления деятельности;
• действующий веб-сайт или иные используемые каналы продаж;
• описание клиентского пути, процесса оплаты, возврата денежных средств и рассмотрения жалоб;
• сведения о chargeback, refund и fraud history;
• информацию об основных поставщиках, контрагентах или иных участниках бизнес-модели;
• Source of Funds и/или Source of Wealth бенефициарных владельцев, если такая проверка обоснована уровнем AML, sanctions, fraud или иного compliance-риска;
• иные документы и сведения, разумно необходимые для проведения проверки.

Мерчант самостоятельно несет ответственность за определение и соблюдение применимых к его деятельности лицензионных, регистрационных и иных требований.

PREFLOOR LTD осуществляет проверку на основании информации и документов, предоставленных мерчантом, а также иной доступной информации, и не гарантирует законность деятельности мерчанта во всех юрисдикциях его присутствия.

4. ЮРИСДИКЦИОННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ

Возможность подключения определяется с учетом конкретной юрисдикции, вида деятельности, используемой бизнес-модели и соответствующего платежного коридора.

Деятельность, допустимая в одной юрисдикции, может быть запрещена, ограничена либо требовать лицензирования в другой юрисдикции.

Подключение также зависит от требований, ограничений и risk appetite соответствующего лицензированного платежного партнера.

Санкционные и иные compliance-проверки могут распространяться на мерчанта, его бенефициарных владельцев, директоров, контролирующих лиц и иных релевантных участников бизнес-модели в объеме, необходимом исходя из применимого законодательства, требований партнеров и установленного уровня риска.

5. БИЗНЕС-МОДЕЛЬ И ПОВЕДЕНИЕ МЕРЧАНТА

Помимо вида деятельности PREFLOOR LTD учитывает фактическую бизнес-модель и способы взаимодействия мерчанта с клиентами.

PREFLOOR LTD вправе отказать в подключении либо принять иные меры в отношении моделей, связанных с существенным consumer harm, fraud или deceptive practices, включая:

• скрытые или вводящие в заблуждение подписки;
• автоматическое преобразование пробного периода в платную подписку без надлежащего уведомления;
• создание необоснованных препятствий для отмены подписки или возврата средств;
• вводящие в заблуждение цены, тарифы, условия или описание товаров и услуг;
• использование обманной или вводящей в заблуждение рекламы;
• сокрытие существенной информации от клиентов или PREFLOOR LTD;
• использование платежной инфраструктуры не в соответствии с заявленной бизнес-моделью.

6. МЕРЫ В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ РИСКА ИЛИ НАРУШЕНИЯ

Если PREFLOOR LTD выявляет запрещенную деятельность, существенное несоответствие ранее предоставленной информации, сокрытие существенных обстоятельств либо иной неприемлемый риск, PREFLOOR LTD вправе в зависимости от характера и уровня риска:

• запросить дополнительные документы и информацию;
• установить дополнительные условия или ограничения;
• отказать в подключении;
• ограничить или приостановить предоставление соответствующих услуг;
• приостановить направление или маршрутизацию транзакций;
• передать соответствующую информацию лицензированному платежному партнеру, если это допустимо применимым законодательством и договорными условиями;
• прекратить деловые отношения с мерчантом.

Предоставление ложной, неполной или вводящей в заблуждение информации в рамках onboarding, due diligence или ongoing monitoring может являться самостоятельным основанием для отказа в подключении, приостановления либо прекращения деловых отношений.

Если в предоставлении услуг участвует лицензированный платежный партнер, к мерчанту также могут применяться предусмотренные соответствующими договорными условиями требования такого партнера, включая ограничения, резервы, удержания, дополнительные проверки и особенности расчетов.

7. ПЕРЕЧЕНЬ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИСЧЕРПЫВАЮЩИМ

Настоящий перечень запрещенных и ограниченных видов деятельности не является исчерпывающим.

PREFLOOR LTD вправе отказать в подключении, ограничить или прекратить дальнейшее обслуживание деятельности, которая по обоснованной оценке PREFLOOR LTD либо соответствующего лицензированного платежного партнера создает неприемлемый регуляторный, санкционный, AML/CTF, fraud, chargeback, consumer protection, репутационный или иной существенный риск.

PREFLOOR LTD также вправе отказать в подключении, если соответствующая деятельность не принимается доступными лицензированными платежными партнерами.

8. ОБРАЩЕНИЕ ДО ПОДКЛЮЧЕНИЯ

Если мерчант не уверен, относится ли его бизнес-модель к запрещенной или ограниченной категории, рекомендуется обратиться в PREFLOOR LTD до начала процедуры подключения.

Для предварительной оценки необходимо предоставить описание продукта или услуги, рынков деятельности, клиентского пути, платежной модели и имеющихся лицензий или разрешений, если применимо.

Предварительная оценка PREFLOOR LTD не является гарантией последующего подключения, поскольку окончательная возможность обслуживания зависит от результатов due diligence, применимого законодательства и требований соответствующего лицензированного платежного партнера. Напишите business@prefloorltd.com.